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保险观察

沐风 2019-10-09 1538 0 0
对于保险行业的一些观点。 20191009对于保险行业的一些发现。20200318

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更新于:2020-03-18 23:39:52
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    4上市险企成本分析:平安综合成本率100% 怎么赚钱?

    2018-04-04 15:09:14来源:金融界网站作者:阿甘金融本文来源:阿甘金融  看一家公司的经营管理效率,第一指标就是综合成本率。综合成本率当然是越低越好。  一、...

    2018-04-04 15:09:14来源:金融界网站作者:阿甘金融

    本文来源:阿甘金融

      看一家公司的经营管理效率,第一指标就是综合成本率。综合成本率当然是越低越好。

      一、 综合成本率角度看平安

      寿险业务-综合成本率

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      产险业务-综合成本率

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      有没有发现一个奇怪的现象?业务增长低的公司,综合成本率反倒越低,反之亦反之。

      前文提到,新华保险(49.15 +0.99%,诊股)四年来保费收入不增反降,但它的综合成本率却是可比公司中最低的,2017年不过92%。太保2017年发展迅猛,因此它的综合成本率也最高,高达115%。

      平安的综合成本率基本稳定下降,从110%降至100.89%,但仍在100%以上。保费收入都覆盖不住成本,这做的是哪门子生意?

      为了解开这个谜团,我们不妨把综合成本率再进行拆解,从赔付率和费用率两个角度进行对比分析。因为综合成本率=赔付率+费用率。

      二、 赔付率角度看平安

      寿险业务-赔付率

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      产险业务-赔付率

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      从寿险及健康险的赔付率来看,2017年中国平安是68%,比新华保险高4.91%、比中国太保(35.56 +1.98%,诊股)、中国人寿(27.66 +0.66%,诊股)分别低10.77%、4.82%。

      这个指标看不出所以然,咱们再往下拆解,把赔付率计算中最重要的两项拆分出来:一个是赔付支出占已赚保费的比例,另一个是提取的保险责任准备金与已赚保费的比例。

      寿险业务-实际赔付支出占已赚保费比例

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      产险业务-实际赔付支出占已赚保费比例...

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    更新于:2019-10-09 00:34:54

    太平洋保险公司怎么样

    转自:http://news.10jqka.com.cn/20150626/c573933753.shtml据了解,中国太平洋(601099)保险公司是国内领先的综合性保险集团,公司通过覆盖全国的营销网络和...

    转自:http://news.10jqka.com.cn/20150626/c573933753.shtml

    据了解,中国太平洋601099)保险公司是国内领先的综合性保险集团,公司通过覆盖全国的营销网络和多元化服务平台,为全国约8,000万客户提供全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。太平洋保险公司坚持“专注保险主业,价值持续增长”的发展战略,同时推动“以客户需求为导向”的转型发展,整体价值持续提升。

      太平洋保险公司怎么样?截至2014年上半年末,集团内含价值1,538.91亿元,较上年末增长6.6%;集团有效业务价值688.43亿元,较上年末增长10.3%;寿险上半年新业务价值52.30亿元,同比增长22.9%;新业务价值率21.0%,同比提升3.0个百分点;财产保险业务综合成本率99.5%,同比上升1.9个百分点;集团投资资产年化净值增长率5.3%,同比提升1.0个百分点。


      寿险新业务价值较快增长,价值率持续提升。营销渠道新业务价值44.12亿元,占比达到84.4%,同比提升4.1个百分点;实现新保业务收入102.41亿元,同比增长27.3%;营销员月均人力达到30.1万人,同比增长6.7%;每月人均首年保险业务收入5,656元,同比增长19.0%;新保期缴占总新保的比例从2013年上半年的43.9%提升到51.9%;银行渠道高价值新型期缴产品收入达到11.68亿元,同比增长23.2%。...

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    更新于:2019-10-09 00:37:33

    新一站网站上卖的最好的健康险是安联住院宝保障计划一(2019)

    有图有真相,后来才知道安联是德国的保险公司。左下那里有个健康险热销,排名第一的,卖出25万份的就是:安联住院宝保障计划一(2019)http://www.xyz.cn/mall/jiank...

    有图有真相,后来才知道安联是德国的保险公司。

    左下那里有个健康险热销,排名第一的,卖出25万份的就是:安联住院宝保障计划一(2019)

    http://www.xyz.cn/mall/jiankangxian/104-19-1.html...

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    更新于:2020-03-18 23:42:45

    划重点:逐条解读《健康保险管理办法》七大亮点

    https://baijiahao.baidu.com/s?id=1649995442597080648&wfr=spider&for=pc来源:21世纪经济报道记者 李致鸿图 / 图虫《健康保险管理办法》落地,万亿健康保险市...

    https://baijiahao.baidu.com/s?id=1649995442597080648&wfr=spider&for=pc

    来源:21世纪经济报道

    记者 李致鸿

    图 / 图虫

    《健康保险管理办法》落地,万亿健康保险市场迎利好。

    2019年11月12日,银保监会正式发布新修订的《健康保险管理办法》。现行《健康保险管理办法》于2006年颁布实施,虽然对规范和推动健康保险发展发挥了重要作用,但近年来我国健康保险发展的内外部环境已经发生了深刻变化。

    中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》显示,以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算,预计到2020年健康险市场规模将超过1万亿元。

    亮点一:概念定位与时俱进

    将健康保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,完善健康保险的定义和业务分类,将医疗意外保险纳入健康保险。

    据银保监会相关负责人介绍,由于个体差异性、疾病的复杂性以及医疗技术的局限性等原因,同样的医疗行为对于不同病人可能有不同的医疗结果,“行为”与“结果或者目的”不具有一一对应性,医疗行为结果的发生具有很大的偶合性。“医疗意外”是医疗领域一个约定俗称的词,主要是指医疗行为没有发生理想的治疗效果并造成损害。这种损害有预见可能,但医疗机构和医护人员并无责任。

    “医疗意外保险”是一个完整名称,不属于“意外保险”,是健康保险的组成部分。加强医疗意外损害保障是医疗领域普遍关注的问题,对于保护患者利益、减少医疗纠纷具有重要意义。《国务院办公厅关于加快商业健康保险发展的若干意见》专门提出将医疗意外保险作为健康保险的组成部分,要求加快发展。

    亮点二:产品规范从严监管

    参照税优健康保险、大病保险经营条件,明确了经营健康保险应当具备的条件,除健康保险公司外,要求其他保险公司、相互保险组织开展健康保险必须成立专门健康保险事业部,能够独立核算,推进健康保险专业化经营;坚持健康保险的保障属性,明确医疗保险、疾病保险和医疗意外保险产品不得包含生存保险责任,护理保险只能以生活能力障碍引发护理需求作为赔付条件等。

    亮点三:销售与经营保护消费者权益

    对保险公司销售健康保险产品提出不得强制搭配其他产品销售、不得诱导重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品等禁止性规定;明确保险公司不得要求投保人提供或者非法收集、获取被保险人除家族病史之外的的遗传信息或者基因检测资料;吸收采纳近年来相关医改政策,如针对贫困人口给予倾斜支持等。

    亮点四:费率调整适应市场化方向

    明确长期医疗保险可以进行费率调整,以适应疾病谱变化、医疗技术进步和医疗费用变动情况;删除短期个人健康保险费率浮动的相关表述,将定价权交予市场决定,适应当前费率市场化方向。

    亮点五:健康管理首次以专章写入

    一是对健康管理主要内容进行了概括;二是将健康保险与健康管理相衔接,规定保险公司提供健康管理服务既可以纳入健康保险合同,也可以单独列出;三是将不同文件中有关健康管理费用在健康保险中列支比例的规定进一步明确;四是鼓励保险公司在医保合作中参与医疗控费,规范相关医疗行为。

    亮点六:主动拥抱新技术

    一是明确在某些情况下,保险公司可以通过互联网对被保险人的数字化理赔材料进行审核,简化理赔流程,提升服务效率;

    二是鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门信息对接和数据共享;

    三是鼓励保险公司注重将大数据等新技术运用于产品开发、风险管理等环节。

    亮点七:适用范围考虑周全

    根据健康保险发展实践需要,《办法》将保险中介机构及其从业人员销售健康保险产品,以及相互保险组织经营健康保险业务纳入适用范围。

    附《健康保险管理办法》全文

    第一章 总 则

    第一条 为了促进健康保险的发展,规范健康保险的经营行为,保护健康保险活动当事人的合法权益,提升人民群众健康保障水平,根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规,制定本办法。

    第二条 本办法所称健康保险,是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险,主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。...

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    更新于:2020-04-08 23:48:28

    2019年12月1日《健康保险管理办法》解读

    要点:l变化一:强调健康险保障属性,限制护理保险理财化。新增“健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,坚持健康保险的保障属性,……,并通过有效管理和市...

    要点:

    l变化一:强调健康险保障属性,限制护理保险理财化。新增“健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,坚持健康保险的保障属性,……,并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本,提升保障水平”,鼓励丰富健康险产品供给,提升保障覆盖范围和产品性价比,降低保险消费者保费负担。同时明确规定长期护理保险保险期间不得低于5年,且生存金应当以被保险人因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件,进而限制了将护理险做成中短存续期产品的可能,进一步引导行业回归保障。...

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    更新于:2020-03-19 20:59:10

    如何挑选重疾险?

    http://www.xiaoyoubx.com/wx-gulp/a113.html?state=45p4bg&bd_vid=8963513033738381923一个保险产品到底好不好,都会在其的合同条款条文里一一体现。消费...

    http://www.xiaoyoubx.com/wx-gulp/a113.html?state=45p4bg&bd_vid=8963513033738381923


    一个保险产品到底好不好,都会在其的合同条款条文里一一体现。

    消费者只有把握了每一个细节,才能保障自己最大的利益。

    九尾君整合了重疾险选购的几个关键字,并做了详细的选购分析,便于大家挑选最适合自己的保险产品:

    定期还是终身?

    单次赔付还是多次赔付?

    纯重疾保障还是含轻症保障?


    一年期重疾险

    1、优势:价格便宜。

    一款50万保额的一年期重疾险,保费只需要花费几百块钱,从价格上来说非常便宜。

    2、劣势:不保证续保。

    会有续保风险,有可能随着年龄的增长,或者生病之后,就增加保费甚至拒绝续保。

    从风险保障的角度上来说,并不稳定,随时可能出现次年无法获得保障的情况。

    对于预算非常低的消费者来说,可以考虑用一年期的产品进行过渡,尽可能地获得比较全面的保障。


    定期重疾险

    1、优势:保障期限灵活。

    可以自主选择是保到多少岁,比如预算有限时,可以选择保到60周岁退休时;如果预算多一点,可以选择保到70、80周岁更加安心一点。

    2、劣势:风险的不确定性。

    因为没有人知道自己什么时候会生病,如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险,却在81周岁时罹患重疾,这个时候是得不到保障的。

    定期重疾险作为基础配置,在经济条件有限的时候,给我们最基础的保障。


    终身重疾险

    1、优势:保障期限完善。

    购买终身重疾险最让人安心的就是,不用再担忧自己什么时候生病了,余生都在保障中,当然是再好不过的了。

    2、劣势:价格偏高。

    跟定期重疾险相比,终身重疾险的价格要高出不少来。

    只要条件允许,一定要购买终身重疾险,给自己最全面的保障。


    单次赔付

    1、优势:价格便宜。

    2、劣势:理赔后无法再获得重疾保障。

    在获得了重疾理赔之后,单次赔付重疾险的合同结束,之后也无法再购买任何重疾险了,也无法再获得任何的重疾保障了。

    如果再次罹患重疾,就要自己承担风险了。


    多次赔付...

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    更新于:2020-03-19 21:39:01

    众安保险引流合作

    https://open.zhongan.com/portal/site/solution/publicPromotion?pts=baiduTuiguang&bd_vid=7765645412755468791为拥有流量的商户接入

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    为拥有流量的商户接入众安引流服务商库,商户通过引导和推荐客户至众安保险官方渠道购买保险获取引流服务费,可以免费加入

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    更新于:2020-03-19 21:49:15

    十大【不值得买】的重疾险大盘点!

    重疾险历来是兵家必争之地,然而重疾险的责任繁多、形态多样,对于普通人来说条款又非常难懂,所以浪费钱买低保障是常常发生的事情。今天测评君把市面上108款热销重...

    重疾险历来是兵家必争之地,然而重疾险的责任繁多、形态多样,对于普通人来说条款又非常难懂,所以浪费钱买低保障是常常发生的事情。

    今天测评君把市面上108款热销重疾险逐一排查,挑选出十大不值得买的重疾险产品,为粉丝献上这份防坑指南!

    备注:盘点根据的是保障水平、疾病定义、价格高低、理赔难度四大维度。这些标准的含义在我之前的文章《超全!你想知道的保险知识都在这》里都有写清楚,感兴趣的小伙伴可以去了解一下~。

    话不多说,我们直接上清单:

    第十名 中国平安-大小福星

    不推荐理由一:平安公司致力于让自家广告铺天盖地,广告费自然是消费者掏腰包;旗下代理人繁多,“承包”了大多数人的亲戚,养人费用当然还是你来出,总归一个字:贵!

    不推荐理由二:大小福星无中症保障,高发轻症不全:没有心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤和慢性肾功能衰竭,保障非常不全。

    不推荐理由三:癌症多次赔付间隔期太长,使这项设置形同虚设。

    大小福星的详细测评文在这里网上都说「平安大小福星」不好,是真的吗?有兴趣的小伙伴可以点击蓝色字了解一下

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    第九名 新华人寿-多倍保

    不推荐理由一:看似赔付次数多,实际复杂无比轻症重疾一起分组,居然还共享一份保额,坑!

    不推荐理由二:说是保障到终身,实际到85岁以后就不给多次赔付了,癌症多次赔付的间隔期还要5年。

    不推荐理由三:价格相比同类产品贵到离谱。如果你是单纯就喜欢新华这个牌子,那当我没说...

    新华多倍保的评测文在这里:《新华多倍保好不好,有坑吗?》

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    第八名 华夏保险-华夏福加倍版

    不推荐理由一:非常花哨地设置了重疾最多赔付106次。那么问题来了,谁会得106次重疾呢?

    不推荐理由二:多次赔付的第一次重疾赔付是正常的,剩下的多次赔付几乎把高发疾病剔除了,还要设置一个5年间隔期,5年内还只能按比例赔...

    关于华夏保险公司的详细介绍在这里:华夏保险,怎么样,靠谱吗,有哪些坑和套路,深度分析

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    第七名 中国人保-无忧人生2019

    不推荐理由一:连中症保障都没有,产品更新都不懂得与时俱进,保障不全面。

    不推荐理由二:初次轻症保险金太低,仅20%基本保额。

    不推荐理由三:重疾赔付1次,轻症赔付3次,分别是20%/30%/50%保额,竟然敢搭配接近1.5万的价格,我承认我没有钱。

    另一款人保的热门产品《人保福重疾险》有兴趣的小伙伴可以点击蓝色字了解一下...

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    更新于:2020-03-19 21:55:16

    保险为什么这么难卖

    人呆人佥不想当保险经纪人的税务师不是好作家3 人赞同了该文章保险本质上是保险人(保险公司)和投保人(消费者)之间订立的契约,而由于人寿保险保障标的的特殊性,...

    人呆人佥

    不想当保险经纪人的税务师不是好作家

    保险本质上是保险人(保险公司)和投保人(消费者)之间订立的契约,而由于人寿保险保障标的的特殊性,使得这样的契约历经时间漫长,短则十几二十年,长则和一生时间轴等长。而且契约一旦签订,保险公司除非特定情况是不能解除合同的,而同样属于契约的婚姻制度,夫妻双方却可以根据自己的意愿任意享有解除婚姻的权利,但只要签订保险合同时,双方约定了生存金、收益金等确定利益,就不会因为经济环境的好坏,保险公司经营的优劣而变化,可婚姻却不行,无论存续期间还是终止以后的经济利益都是不确定的,虽然法律对婚内财产的分割和界定有一系列的规定,但决定更多的是感情、人性和无法量化的东西。可即使这样大家还要乐此不疲的进入婚姻围城,那为什么保险这么靠谱的东西却如此难卖呢?

    就在我苦苦思考这个问题的时候,一个朋友打来电话:歪?赶紧帮我买份保险!问了情况才知道,原来是他特别要好的同事一个月前查出直肠癌晚期刚去世了。这位朋友本来是定期重疾险+定期寿险的忠实粉丝,后来见面沟通的时候却非要买带身故责任的终身重疾险,我强调说:带身故责任的会贵不少哦!他却毫不犹豫的说:没事!那个同事去世的太突然了,如果他当时买了一份重疾险,即使得病用不上,他父母和老婆以后的生活也能有个着落啊,我不想我以后也这样。其实这样的客户之前已经遇到过太多了,一般都是身边有人得大病或者突然去世了,然后他们好像一瞬间就了解了生命的脆弱无力,无师自通地GET到了保险的精髓,平常总是说预算有限不着急,但每到这个时候勒紧裤腰带也要买个保险才能安心,哎,我还能说什么!

    千万别误会,我不是想要诋毁沉默大多数的消费者,因为我也是千万消费者中的一员,我想如果我没有从事保险经纪人这个行业,大概率也会干出这样的事,下面就从几个层次来剖析一下个中原因:

    一、有限理性

    传统经济学市场有效假说理论认为:个人在所有经济现象分析中均被假设成是理性和自利的,同时会尽可能地追求最大利益。可是特别打脸的是为什么中国股市的价格走势总是与基本面背离?就像为什么我知道那么多道理,还是过不好一生一样。 2017年诺贝尔经济学奖获得者美国经济学家理查德·塞勒指出:因为人们在解决问题的时候往往依靠直觉,就算人们遵循各种假设原则,也会经常犯错误,因此,理性的经济人假设太过于理想化,简单化,不符合现实。就比如刚才的例子:我们看到身边的人得了重疾甚至去世,就会感到恐惧、焦虑,好像疾病也离自己很近很近。这种兔死狐悲的应激反应才是我们解决和处理问题的直接方式,至于今后的风险预测和应对计划却并不是必然的选择。买保险也是一样的道理,因为保险的周期太长了,长到让我们缺乏形象化的概念,让我们觉得它是不能预知和掌控的,所以剁手买个LV包包容易,而花少量确定的钱为以后不确定的风险作保障难啊。因为背在身上的那种满足感和存在感是唾手可得的,而买了保险只能得到合同,未来的事谁知道呢?

    二、自制力缺乏

    塞勒的行为经济学还有一个重要的理论——“长期计划”和“短期需求”之间的冲突:比如我们都知道年轻时候应该存养老金,免得老无所依,可是你存了吗?说好的基金定投和年金保险呢?那些遍地都是的月光族和刷爆数张信用卡的同学,有几个人能坚持下去?塞勒认为,人由两种心理控制,一种希望获得立即满足,另一种理智地权衡现在与未来。还是刚才那个要买保险的朋友,之前无数次跟我说:我想买保险,可是我没钱啊!是真的没钱,还是没有把钱合理支配、养成良好的理财习惯呢?股神巴菲特说过:“每个人理财最大的错误就是没有学习好的储蓄习惯。正确理财不是将花费之后剩余的钱存起来,而是先存一笔固定的钱,然后才将剩余的钱拿去花费。”这现在已经成为最基本的理财观念了,那么面对这个人生重大难题,你是选择先存后花呢?还是先花后存?...

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    更新于:2020-03-19 22:15:57

    银保监会严禁以续保为噱头卖短期健康险

    2018-06-14 07:43:17 来源:北京青年报  6月10日,北京青年报曾刊发《花几百元就占“百万医疗”大便宜?——银保监会明确禁止“百万医疗”保险产品盲目设立高额给付限...

    2018-06-14 07:43:17 来源:北京青年报

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      6月10日,北京青年报曾刊发《花几百元就占“百万医疗”大便宜?——银保监会明确禁止“百万医疗”保险产品盲目设立高额给付限额、夸大产品功能》的文章。昨天,银保监会再次警示短期健康险续保风险。

      北京青年报记者调查发现,目前网销短期健康保险的合同中虽然对续保做出了相应的约定,满足条件的消费者在保险期间届满时,可以向保险公司申请继续投保,但这并不等同于保证续保。由于百万医疗险是一款短期险,保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时保险消费者将会面临不能续保的风险。昨日,针对互联网销售的短期健康险产品,银保监再次发布提示消费者:对此类产品要谨防宣传误导,切勿把“连续投保”等同于保证续保。

      明确“连续投保”不等同保证续保

      银保监会提示消费者注意三个方面的问题:首先是“连续投保”不等同保证续保。目前网销短期健康保险的合同中虽然对续保做出了相应的约定,满足条件的消费者在保险期间届满时,可以向保险公司申请继续投保,但这并不等同于保证续保。保证续保条款是指,在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。对于非保证续保的产品,保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

      短期健康保险不含有保证续保条款

      根据《健康保险管理办法》第三条规定:健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险是指,保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指,保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

      也就是说一年期一年及以下的互联网短期健康保险产品就不存在“保证续保”的条款,否则就是长期健康保险了。银保监会提醒消费者,在购买保险期间在一年及以下的互联网短期健康保险产品时,应注意此类产品不含有保证续保条款。...

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    更新于:2020-03-19 22:19:10

    一窝蜂卖“百万医疗险”4家互联网财险公司健康险亏损4亿元

    时间:2019-06-17 | 来源:证券日报导读摘要:银保监会最新披露的数据显示,2019年前4个月,健康险业务收入达2732亿元,同比增长34.65%,再次迎来快速增长。其...

    时间:2019-06-17 | 来源:证券日报

    导读摘要:

    银保监会最新披露的数据显示,2019年前4个月,健康险业务收入达2732亿元,同比增长34.65%,再次迎来快速增长。其中,同业数据显示,前4个月财险行业健康险保费增速超过45%,成为财险业增速最快的险种。

    虽然财险公司近两年来健康险业务(以“百万医疗险”居多)出现快速增长,但承保利润却普遍呈现亏损的尴尬境地。国内4家专业互联网财险公司健康险去年全部出现承保亏损,承保利润合计为-4.11亿元,其中,安心保险亏1.3亿元;泰康在线亏1.1亿元;众安在线亏0.78亿元;易安保险亏0.9亿元。

    对于亏损的原因,多家险企人士表示,互联网财险公司健康险产品承保利润亏损与其对产品的定价不合理、同质化及竞争激烈导致费率设置偏低、风险管理较弱等原因有关。随着互联网保险公司强化对大数据的应用及风险管理,这一险种有望在给险企带来流量的同时,也贡献利润。

    “百万医疗险”成互联网财险公司业务担当

    近年来国内健康险市场发展迅速,2017年,整个保险行业健康险业务原保费收入达4389.46亿元,同比增长8.58%;2018年原保费收入增至5448.13亿元,同比增速提升至24.12%。

    在健康险各类销售渠道中,互联网健康险更是表现抢眼。据中国保险业协会统计,互联网健康保险近几年持续稳定增长,虽无财险公司数据,但人身险公司互联网健康险规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元,3年间增长了11倍,人们对保障型产品的需求日益增长。

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    图片来源:摄图网

    随着健康险的快速发展,在各寿险公司入场后,财险公司也通过医疗险业务“杀入”健康险这片蓝海。

    从健康险的各细分险种来看,天风证券分析师陆韵婷指出,“健康险由重疾险、医疗险、长期护理险和失能险四大险种构成,这4个险种承担了健康诊疗各个阶段的不同功能,互为补充。”

    由于财险公司不能销售重疾险,目前在售的健康险主要以短期医疗险为主,也就是近两年在市场上销售较为火爆的“百万医疗险”。在销售健康险的财险公司中,4家互联网保险公司该项业务占比较大。健康险业务全部位列4家互联网保险公司各险种原保费收入的第1位,成为各互联网保险公司当之无愧的业务“担当”。

    虽然互联网保险公司纷纷涌入这一领域,但承保盈利情况却并不乐观。2018年年报数据显示,4家互联网保险公司去年健康险合计承保亏损超过4亿元,最高亏损达1.31亿元。

    科技重塑保险价值链开始进入重要业务深处

    在业内人士看来,互联网保险公司健康险业务亏损有以下几大原因:客户风险识别与控制手段单一导致赔付率提高;产品同质化严重导致只能通过压缩利润提高竞争力;保险公司很难介入医疗系统以获取数据导致赔付率提升等等。...

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    更新于:2020-03-19 22:22:30

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    【康健出版】聰明買對健康險:一次搞懂32種投保迷思

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    更新于:2020-03-19 22:37:12

    最近我一直在考虑关于健康险的问题

    最近我一直在考虑,对于我为什么健康险这么难卖,如果通过网上卖信任问题怎么解决,对方首先会考虑你卖的是不是保险公司的产品,另外就是优惠能不能给到。

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    更新于:2020-03-22 19:41:03

    普通人买医疗健康险前需要了解哪些知识?和哪些需要避的「坑」?

    原文来自知乎老生常谈了,1.保证续保保证续保条款已经是老生常谈了,但鉴于很多人还是搞不清,还是来重新说一遍。先说结论:现在保险市场上没有真正意义上的保证续保...
    原文来自知乎老生常谈了,1.保证续保保证续保条款已经是老生常谈了,但鉴于很多人还是搞不清,还是来重新说一遍。先说结论:现在保险市场上没有真正意义上的保证续保的,未来也不会有,有的是“阉割版”的保证续保。你不信?那我们来看看条款。根据《健康险管理办法》保证续保条款是指,在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。健康保险管理办法(保监会令2006年第8号)也就是说保证续保条款包含两项内容:保证承保保证费率而罗姑娘说的永安的一款健康险保证续保却不保证费率,犯了一个概念问题,真正意义上的“保证续保”包含了保证费率的概念。 市面上能在条款中约定保证承保的医疗险已经是十足的业界良心了,而保证费率是不现实的问题。真正严谨的精算师也不会在健康险中约定费率,主要原因有两点:大额赔付的风险医学上的重大突破—带来高额的医药费用。说到底就是,保险公司不是算命师,算不出未来医药费用可以有怎么样的巨大变化。第一点很好理解,由于目前的公立医院治疗费用的限制,一个重大疾病往往治疗费用在50万以下,所以那些常见的百万医疗险往往使用不到最高限额,但是!But,如果医改导致的治疗费用大涨,如果医疗险持续的保持费率,难免出现赔穿了的现象。第二点,就是常说的奇点临近现象。未来的二十年,可能有医学上的巨大突破,伴随而来的是高昂的医疗费用,不约定“保证费率”也是保险公司为了风险控制留了一手,并不是说完全对广大人民群众没有任何好处,有好处,风控做的好,产品才不会在消费者有生之年停售。假设一款良心医疗险,保证续保,可惜遇到医药费大涨,在一个尴尬的年龄,在一个最需要医疗险的年龄停售了,那不是实力懵逼。保监会把永安财险医疗险的“保证续保”条款给摘了。原因是永安财险是一家“财产险”公司,只有经营短期健康险的权力,含有”保证续保”条款的医疗险为“长期健康险”,只有寿险公司有资质可以出售。PS,不过永安健康险的“保证承保”条款出现在特别约定中了哟,综合而言还是相当良心的。2.高端医疗-中端医疗-低端医疗对于高端、中端、低端医疗的界定 根据罗姑娘的回答是1.高端医疗包含私立医院2.中端医疗包含公立医院国际部、特需部3.低端医疗只包含公立医院普通部这其实说的很对,却漏了一
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    更新于:2020-03-26 21:04:34

    寿险是什么?应该如何买?主流寿险产品(定期寿险和终身寿险)深度测评

    不知道表格上给的2019年热销寿险的数据对不对 20200414

    原文链接:https://wz.sczhbx.com/article/90?infoId=5def14373a5b986e42b22f37&wCh=lx01&source=yd-baidujx-084&item=qd084&keyword=dy1001

    月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福,不幸发生后有些家庭会陷入绝境,而有些家庭却可以通过保险渡过危机。但是保险是一个大概念,内里进行了分类和细化,针对不同风险提供相应的保障,其中对于家庭支柱而言,需要有全面的保险保障意识,除了意外以及健康保障外,寿险也至关重要。虽然其保障责任比较纯粹,但是恰恰体现了爱与责任的诠释。

    近年来寿险产品越来越受到重视,却也仍有许多人对其不甚了解。那么~

    今天,小编就专门讲一讲寿险那些事。

    本文主要围绕以下几个方面展开:

    • 寿险是什么?,定期和终身寿险区别

    • 主流市场热销的20款寿险评测

    • 买寿险会遇到哪些坑,该如何避开?

    • 定寿和意外险的联系与区别

    • 小编总结


    一:寿险是什么?,定期和终身寿险的区别

    寿险是一款以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限来划分,分为定期寿险和终身寿险两种。定期寿险的保障期是定期的,如20年/30年,或保障至60周岁/70周岁。被保险人在保障期内身故或者全残,保险公司会给付保险金。

    举个栗子

    小明在30岁时给自己买了份50万的20年定期寿险。若他不幸在40岁时身故,还在保障期内,就可以获得保险公司50万保险金。

    终身寿险顾名思义就是保障期限为终身,终身寿险与定期寿险最大的不同就是保费贵很多,因为是100%能够赔付的。所以终身寿险还拥有理财和财富传承的属性


    二:主流市场热销的20款寿险评测

    大家给自己购买保险时,一般会找认识的保险代理人推荐,或者使用各种搜索引擎(如百度)进行了解。但信息太多太杂,就算认认真真读完条款,还是一知半解。...

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    更新于:2020-04-14 21:51:29
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