保险观察

一窝蜂卖“百万医疗险”4家互联网财险公司健康险亏损4亿元

沐风 2020-03-19 1124 0 0
时间:2019-06-17 | 来源:证券日报导读摘要:银保监会最新披露的数据显示,2019年前4个月,健康险业务收入达2732亿元,同比增长34.65%,再次迎来快速增长。其...

时间:2019-06-17 | 来源:证券日报

导读摘要:

银保监会最新披露的数据显示,2019年前4个月,健康险业务收入达2732亿元,同比增长34.65%,再次迎来快速增长。其中,同业数据显示,前4个月财险行业健康险保费增速超过45%,成为财险业增速最快的险种。

虽然财险公司近两年来健康险业务(以“百万医疗险”居多)出现快速增长,但承保利润却普遍呈现亏损的尴尬境地。国内4家专业互联网财险公司健康险去年全部出现承保亏损,承保利润合计为-4.11亿元,其中,安心保险亏1.3亿元;泰康在线亏1.1亿元;众安在线亏0.78亿元;易安保险亏0.9亿元。

对于亏损的原因,多家险企人士表示,互联网财险公司健康险产品承保利润亏损与其对产品的定价不合理、同质化及竞争激烈导致费率设置偏低、风险管理较弱等原因有关。随着互联网保险公司强化对大数据的应用及风险管理,这一险种有望在给险企带来流量的同时,也贡献利润。

“百万医疗险”成互联网财险公司业务担当

近年来国内健康险市场发展迅速,2017年,整个保险行业健康险业务原保费收入达4389.46亿元,同比增长8.58%;2018年原保费收入增至5448.13亿元,同比增速提升至24.12%。

在健康险各类销售渠道中,互联网健康险更是表现抢眼。据中国保险业协会统计,互联网健康保险近几年持续稳定增长,虽无财险公司数据,但人身险公司互联网健康险规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元,3年间增长了11倍,人们对保障型产品的需求日益增长。

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图片来源:摄图网

随着健康险的快速发展,在各寿险公司入场后,财险公司也通过医疗险业务“杀入”健康险这片蓝海。

从健康险的各细分险种来看,天风证券分析师陆韵婷指出,“健康险由重疾险、医疗险、长期护理险和失能险四大险种构成,这4个险种承担了健康诊疗各个阶段的不同功能,互为补充。”

由于财险公司不能销售重疾险,目前在售的健康险主要以短期医疗险为主,也就是近两年在市场上销售较为火爆的“百万医疗险”。在销售健康险的财险公司中,4家互联网保险公司该项业务占比较大。健康险业务全部位列4家互联网保险公司各险种原保费收入的第1位,成为各互联网保险公司当之无愧的业务“担当”。

虽然互联网保险公司纷纷涌入这一领域,但承保盈利情况却并不乐观。2018年年报数据显示,4家互联网保险公司去年健康险合计承保亏损超过4亿元,最高亏损达1.31亿元。

科技重塑保险价值链开始进入重要业务深处

在业内人士看来,互联网保险公司健康险业务亏损有以下几大原因:客户风险识别与控制手段单一导致赔付率提高;产品同质化严重导致只能通过压缩利润提高竞争力;保险公司很难介入医疗系统以获取数据导致赔付率提升等等。...

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更新于:2020-03-19 22:22:30
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